Политика по борьбе с отмыванием денег (AML) и финансированием терроризма (CTF)

Объект: VGTopup  |  Управляет: JOYTOPUP LIMITED  |  Адрес: RM 102, 1/F, THE CLOUD, 111 TUNG CHAU STREET, TAI KOK TSUI, HONG KONG

1. Цель

Данная Политика по борьбе с отмыванием денег (AML) и финансированием терроризма (CTF) устанавливает стандарты VGTopup, меры контроля и процедуры, предназначенные для предотвращения, обнаружения и сообщения об отмывании денег, финансировании терроризма, финансирование распространения и другие финансовые преступления, связанные с услугами, предлагаемыми на платформе VGTopup.

2. Область применения

Настоящая Политика применяется ко всем продуктам, услугам и направлениям деятельности VGTopup, а также ко всем сотрудникам, должностным лицам, директора, подрядчики, агенты и аффилированные третьи лица. Он охватывает всех пользователей и клиентов (розничную и институциональные), взаимодействующие с платформой, независимо от местонахождения, с учетом действующего законодательства.

3. Ключевые определения

• Отмывание денег (ОД): Процесс сокрытия незаконного происхождения доходов, полученных преступным путем.
• Финансирование терроризма (ФТ): Предоставление или сбор средств для поддержки террористических актов или организации.
• Финансирование распространения (PF): Финансирование распространения оружия массового уничтожения.
• Проверка клиентов (CDD): Меры по проверке личности и оценке рисков, применяемые к клиенты.
• Расширенная комплексная проверка (EDD): Дополнительная комплексная проверка для клиентов, продуктов или географии.
• Политически значимое лицо (PEP): Лицо, которому доверены важные государственные функции, в том числе члены семьи и близкие люди.
• Санкции: Ограничительные меры, принятые компетентными органами (например, UN, OFAC, EU, UK HMT, и местные списки).

4. Нормативно-правовая база

VGTopup обязуется соблюдать все применимые AML/CTF законы и правила Гонконга, соответствующие экстерриториальные требования и международно признанные стандарты, включая Группу разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег. (FATF) Рекомендации. В случае возникновения противоречий между настоящей Политикой и местным законодательством к в пределах, разрешенных законом.

5. Риск-ориентированный подход

VGTopup применяет риск-ориентированный подход (RBA) для выявления и снижения рисков ОД/ФТ/ФФ.

5.1 Оценка рисков

• Оцените присущий и остаточный риск для клиентов, продуктов/услуг, каналов доставки и географических регионов.
• Обновляйте оценки не реже одного раза в год или при существенных изменениях (например, при появлении новых продуктов или рынков).

5.2 Снижение рисков

• Внедряйте средства контроля, соразмерные риску (CDD уровни, лимиты, правила мониторинга и проверки).
• Документируйте обоснование принятия, смягчения или предотвращения риска.

6. Управление и обязанности

• Совет/Руководство: Утверждает настоящую Политику, устанавливает склонность к риску, обеспечивает ресурсы и осуществляет надзор.
• AML Сотрудник по соблюдению требований (MLRO): Курирует программу AML, отчитывается перед Советом директоров, управляет расследования и связь с регулирующими органами.
• Все сотрудники: должны следовать настоящей Политике, пройти обучение и немедленно сообщать о проблемах.

7. Комплексная проверка клиентов (CDD)

7.1 Когда требуется CDD

• При регистрации и перед предоставлением услуг.
• При возникновении подозрений в ОД/ФТ/ФФ.
• При существенных изменениях или сомнениях относительно ранее полученных данных.

7.2 Идентификация и проверка (KYC)

• Физические лица: Полное имя, дата рождения, национальность, адрес проживания, селфи/биометрические данные, где законное и удостоверение личности государственного образца.
• Юридические лица: Юридическое название, торговое наименование, регистрационный номер, зарегистрированный адрес, директора, уполномоченные лица, характер бизнеса и Конечные бенефициарные владельцы (UBOs).
• Проверяйте информацию, используя надежные, независимые источники и, при необходимости, решения для цифровой идентификации.

7.3 Цель и предполагаемый характер

• Соберите информацию об ожидаемой деятельности, источнике средств и, при более высоком риске, источнике богатства.

7.4 CDD Уровни

• Упрощенная комплексная проверка (SDD): Разрешено только в случаях, когда очевидно низкий риск и разрешено законом.
• Стандартный CDD: Уровень по умолчанию для большинства клиентов.
• Расширенная комплексная проверка (EDD): Требуется для клиентов с высоким уровнем риска, PEPs, географических регионов с высоким риском, сложные структуры собственности или неблагоприятные средства массовой информации.

7.5 Невыполнение CDD

• VGTopup не будет устанавливать или поддерживать отношения и рассмотрит возможность подачи отчета, если это оправдано.

8. Расширенная комплексная проверка (EDD)

• Получить одобрение высшего руководства для привлечения или удержания клиентов с высоким уровнем риска.
• Подтвердите источник средств и, если применимо, источник богатства.
• Применяйте более строгие ограничения, увеличивайте частоту мониторинга и периодические проверки.
• Для PEP: оцените роль, влияние и близость; проводить проверку негативных СМИ и санкций с постоянной мониторинг.

9. Постоянный мониторинг и скрининг

• Отслеживать действия на основе профилей риска и ожидаемого поведения для выявления аномалий.
• Проверяйте клиентов и транзакции на предмет соответствия актуальным санкциям, спискам наблюдения и спискам PEP при регистрации и на непрерывная основа.
• Периодическая проверка и обновление информации о клиентах с учетом рисков.
• Быстро исследуйте оповещения; документировать решения и обоснования.

10. Контроль транзакций

• Установите лимиты на депозиты, снятие средств, покупки и погашения с учетом риска.
• Ограничить или запретить операции с участием юрисдикций с высоким уровнем риска или лиц/организаций, находящихся под санкциями.
• Применяйте аналитику блокчейна и проверку рисков адресов для потоков виртуальных активов, где это применимо.
• Реализовать проверки скорости, средства управления рисками устройств/IP и многофакторную аутентификацию.
• Приостановить, приостановить или отклонить транзакции в ожидании проверки, если обнаружены тревожные флажки.

11. Сообщение о подозрительной деятельности

• Сотрудники должны немедленно сообщить о необычной или подозрительной деятельности AML сотруднику по соблюдению нормативных требований (MLRO).
• При необходимости MLRO будет предоставлять внутренние и внешние отчеты компетентному органу финансовой разведки. Подразделение (ПФР) в Гонконге без уведомления клиента.
• Все расследования и материалы документируются и сохраняются конфиденциально.

12. Ведение учета

• Сохраняйте записи CDD/KYC, транзакции, журналы проверок, оповещения мониторинга, записи расследований и обучения. на сроки, предусмотренные действующим законодательством.
• Обеспечить возможность быстрого получения записей для запросов регулирующих органов и проверок.

13. Обучение и осведомленность

• Провести ролевое AML/CTF обучение при поступлении на работу и не реже одного раза в год.
• Предоставляйте целевые модули для ролей с повышенным риском (например, внедрение, платежи, расследования, криптографические операции).
• Оценивать эффективность обучения и вести учет посещаемости.

14. Независимая рецензия

• Проводить независимое тестирование программы AML/CTF не реже одного раза в год или при существенном изменении.
• Быстро устраняйте нарушения с помощью документированных планов действий и сроков.

15. Защита данных и конфиденциальность

• Обрабатывать персональные данные законно и минимально для целей AML/CTF в соответствии с применимыми законами о конфиденциальности.
• Принять соответствующие технические и организационные меры безопасности.
• Предоставлять четкие уведомления и получать согласия, если того требует закон.

16. Сторонняя зависимость

• Если это разрешено законом, VGTopup может полагаться на регулируемые третьи стороны в отношении элементов CDD/KYC, подверженных риску. оценка и письменные соглашения.
• VGTopup несет полную ответственность за соблюдение требований.

17. Запрещенные и ограниченные действия

• Услуги недоступны для клиентов, находящихся в юрисдикциях, находящихся под всеобъемлющими санкциями, или обычно проживающих в них.
• Запрещенные виды использования включают в себя: смешивание/перемешивание с целью скрыть происхождение, рынки даркнета, программы-вымогатели, детские эксплуатация, торговля людьми, распространение оружия, схемы мошенничества или любая незаконная деятельность.
• VGTopup может отказаться или прекратить отношения, представляющие неприемлемый риск.

18. Соблюдение санкций

• Проверяйте клиентов, бенефициаров и транзакции на предмет UN, OFAC, EU, UK HMT и соответствующих местных санкций. списки.
• Блокируйте или отклоняйте транзакции с участием лиц, организаций или инструментов, находящихся под санкциями, по мере необходимости.
• Сообщите компетентным органам о совпадении санкций в соответствии с требованиями законодательства.

19. Нарушение, правоприменение и дисциплинарные меры

• Нарушения настоящей Политики могут повлечь за собой дисциплинарные взыскания вплоть до увольнения, и о них можно сообщить в власти.
• Поставщики и партнеры, нарушающие обязательства, могут столкнуться с расторжением контракта и уведомлением регулирующих органов, если применимо.

20. Обзор политики и обновления

• Настоящая Политика пересматривается не реже одного раза в год, а также при существенных изменениях в законодательстве или бизнесе.
• Существенные обновления требуют одобрения Совета директоров или высшего руководства.

21. Контакт

По вопросам настоящей Политики или для сообщения о подозрительной деятельности обращайтесь:

22. Отказ от ответственности

В настоящей Политике представлен общий обзор программы AML/CTF компании VGTopup. Оно не создает каких-либо частных прав действия и могут быть дополнены процедурами, не разглашаемыми публично. Ничто в этом документе не является юридическим совет.