Política Antilavagem de Dinheiro (AML) e Financiamento Antiterrorista (CTF)

Entidade: VGTopup  |  Operado por: JOYTOPUP LIMITED  |  Endereço: RM 102, 1/F, THE CLOUD, 111 TUNG CHAU STREET, TAI KOK TSUI, HONG KONG

1. Objetivo

Esta Política de Combate à Lavagem de Dinheiro (AML) e ao Financiamento do Terrorismo (CTF) estabelece os padrões de VGTopup, controles e procedimentos projetados para prevenir, detectar e denunciar lavagem de dinheiro, financiamento do terrorismo, financiamento da proliferação e outros crimes financeiros associados aos serviços oferecidos na plataforma VGTopup.

2. Escopo

Esta Política se aplica a todos os produtos, serviços e linhas de negócios de VGTopup e a todos os funcionários, executivos, diretores, contratados, agentes e terceiros afiliados. Abrange todos os utilizadores e clientes (retalhistas e institucional) interagindo com a plataforma, independentemente da localização, observada a legislação aplicável.

3. Definições principais

• Lavagem de Dinheiro (ML): O processo de ocultação da origem ilícita do produto do crime.
• Financiamento terrorista (TF): O fornecimento ou arrecadação de fundos para apoiar atos terroristas ou organizações.
• Financiamento da Proliferação (PF): Financiamento da proliferação de armas de destruição em massa.
• Customer Due Diligence (CDD): Verificação de identidade e medidas de avaliação de risco aplicadas a clientes.
• Devida diligência aprimorada (EDD): Devida diligência adicional para clientes, produtos ou geografias.
• Pessoa Politicamente Exposta (PEP): Uma pessoa encarregada de funções públicas proeminentes, incluindo familiares e pessoas próximas.
• Sanções: Medidas restritivas emitidas por autoridades competentes (por exemplo, UN, OFAC, EU, UK HMT, e listas locais).

4. Marco Regulatório

VGTopup compromete-se a cumprir todas as leis e regulamentos AML/CTF aplicáveis de Hong Kong, relevantes requisitos extraterritoriais e padrões internacionalmente reconhecidos, incluindo o Grupo de Ação Financeira (FATF) Recomendações. Quando surgirem conflitos entre esta Política e as leis locais, o padrão mais rigoroso se aplica a na medida permitida por lei.

5. Abordagem Baseada em Risco

VGTopup aplica uma abordagem baseada em risco (RBA) para identificar e mitigar riscos de BC/FT/FP.

5.1 Avaliação de risco

• Avalie o risco inerente e residual entre clientes, produtos/serviços, canais de entrega e regiões geográficas.
• Atualizar as avaliações pelo menos uma vez por ano ou mediante alterações materiais (por exemplo, novos produtos ou mercados).

5.2 Mitigação de riscos

• Implemente controles proporcionais ao risco (CDD níveis, limites, regras de monitoramento e revisões).
• Documente as justificativas para aceitação, mitigação ou prevenção de riscos.

6. Governança e Responsabilidades

• Conselho/Gestão: Aprova esta Política, define o apetite ao risco, garante recursos e supervisão.
• AML Diretor de Conformidade (MLRO): Supervisiona o programa AML, reporta-se ao Conselho, gerencia investigações e ligação regulatória.
• Todo o pessoal: Deve seguir esta Política, concluir o treinamento e encaminhar as preocupações imediatamente.

7. Devida Diligência do Cliente (CDD)

7.1 Quando CDD é necessário

• Na integração e antes da prestação dos serviços.
• Quando surge suspeita de BC/FT/PF.
• Em caso de alterações materiais ou dúvidas sobre dados obtidos anteriormente.

7.2 Identificação e Verificação (KYC)

• Indivíduos: Nome completo, data de nascimento, nacionalidade, endereço residencial, selfie/biometria onde ID legal e emitido pelo governo.
• Pessoas Jurídicas: Nome legal, nome comercial, número de registro, endereço registrado, diretores, signatários autorizados, natureza do negócio e Proprietários Beneficiários Finais (UBOs).
• Valide informações usando fontes confiáveis ​​e independentes e, quando apropriado, soluções de identidade digital.

7.3 Finalidade e natureza pretendida

• Colete informações sobre a atividade esperada, fonte de fundos e, para maior risco, fonte de riqueza.

7.4 CDD Níveis

• Devida diligência simplificada (SDD): Permitido apenas quando for comprovadamente de baixo risco e legalmente permitido.
• Padrão CDD: Nível padrão para a maioria dos clientes.
• Due Diligence aprimorada (EDD): Obrigatório para clientes de alto risco, PEPs, regiões geográficas de alto risco, estruturas de propriedade complexas ou meios de comunicação adversos.

7.5 Falha ao concluir CDD

• VGTopup não estabelecerá ou manterá um relacionamento e considerará preencher um relatório quando justificado.

8. Due Diligence aprimorada (EDD)

• Obter aprovação da alta administração para integrar ou manter clientes de alto risco.
• Corroborar fonte de recursos e, quando aplicável, fonte de riqueza.
• Aplique limites mais rígidos, maior frequência de monitoramento e revisões periódicas.
• Para PEPs: avaliar função, influência e proximidade; realizar triagem adversa da mídia e de sanções com monitoramento.

9. Monitoramento e triagem contínuos

• Monitore a atividade em relação aos perfis de risco e ao comportamento esperado para detectar anomalias.
• Analise clientes e transações em relação a sanções atualizadas, listas de observação e listas PEP na integração e em um base contínua.
• Revise e atualize as informações do cliente periodicamente, com base no risco.
• Investigar alertas prontamente; documentar decisões e justificativas.

10. Controles de transação

• Defina limites baseados em risco para depósitos, saques, compras e resgates.
• Restringir ou proibir transações envolvendo jurisdições de alto risco ou pessoas/entidades sancionadas.
• Aplique análises de blockchain e triagem de risco de endereço para fluxos de ativos virtuais quando aplicável.
• Implemente verificações de velocidade, controles de risco de dispositivo/IP e autenticação multifator.
• Reter, pausar ou recusar transações pendentes de revisão onde sinais de alerta forem identificados.

11. Relatório de atividades suspeitas

• Os funcionários devem encaminhar atividades incomuns ou suspeitas para o AML Diretor de Conformidade (MLRO) imediatamente.
• Quando necessário, o MLRO arquivará relatórios internos e relatórios externos à Inteligência Financeira competente Unidade (FIU) em Hong Kong sem avisar o cliente.
• Todas as investigações e registros são documentados e mantidos confidencialmente.

12. Manutenção de registros

• Reter CDD/KYC registros, transações, registros de triagem, alertas de monitoramento, investigações e registros de treinamento pelos períodos exigidos pela legislação aplicável.
• Garantir que os registros possam ser recuperados prontamente para solicitações regulatórias e auditorias.

13. Treinamento e Conscientização

• Forneça treinamento AML/CTF baseado em função na integração e pelo menos uma vez por ano.
• Forneça módulos direcionados para funções de alto risco (por exemplo, integração, pagamentos, investigações, operações criptográficas).
• Avalie a eficácia do treinamento e mantenha registros de frequência.

14. Revisão Independente

• Conduza testes independentes do programa AML/CTF pelo menos uma vez por ano ou mediante alteração material.
• Corrija as descobertas imediatamente com planos de ação e cronogramas documentados.

15. Proteção de dados e privacidade

• Processar dados pessoais de forma legal e mínima para fins de AML/CTF, de acordo com as leis de privacidade aplicáveis.
• Implementar medidas de segurança técnicas e organizacionais apropriadas.
• Forneça avisos claros e obtenha consentimentos quando exigido por lei.

16. Confiança de terceiros

• Quando permitido por lei, VGTopup pode contar com terceiros regulamentados para elementos de CDD/KYC, sujeito a risco avaliação e acordos escritos.
• VGTopup continua sendo o responsável final pela conformidade.

17. Atividades Proibidas e Restritas

• Os serviços não estão disponíveis para clientes ou normalmente residentes em jurisdições amplamente sancionadas.
• Os usos proibidos incluem: misturar/cair para ofuscar a proveniência, mercados darknet, ransomware, crianças exploração, tráfico de seres humanos, proliferação de armas, esquemas de fraude ou qualquer atividade ilegal.
• VGTopup pode recusar ou encerrar relacionamentos que apresentem riscos inaceitáveis.

18. Conformidade com Sanções

• Filtrar clientes, beneficiários e transações em relação a UN, OFAC, EU, UK HMT e sanções locais relevantes listas.
• Bloqueie ou rejeite transações envolvendo pessoas, entidades ou instrumentos sancionados, conforme necessário.
• Relate as sanções correspondentes às autoridades competentes de acordo com os requisitos legais.

19. Violação, aplicação e ações disciplinares

• As violações desta Política podem resultar em ação disciplinar até demissão e podem ser reportadas a autoridades.
• Fornecedores e parceiros que violarem obrigações podem enfrentar rescisão de contrato e notificações aos reguladores onde aplicável.

20. Revisão e atualizações da política

• Esta Política é revisada pelo menos anualmente e mediante alterações regulatórias ou comerciais significativas.
• Atualizações materiais requerem aprovação do Conselho ou da alta administração.

21. Contato

Para dúvidas sobre esta Política ou para relatar atividades suspeitas, entre em contato com:

22. Isenção de responsabilidade

Esta Política fornece uma visão geral do programa AML/CTF de VGTopup. Não cria qualquer direito privado de ação e podem ser complementados por procedimentos não divulgados publicamente. Nada neste documento constitui legal conselho.